Кредитната линия ви дава достъп до пари „при поискване“, с които можете да платите за някои разходи, като например проект за дома или неочаквана поддръжка на вашия автомобил.
Кредитните линии почти винаги се предлагат от кредитори като банки или кредитни съюзи и ако отговаряте на условията, можете да теглите до максимална сума за определен период от време.
Ще трябва да платите лихвата само когато кандидатствате за заем от кредитната линия. След като изплатите заетите средства, тази сума ще бъде отново достъпна за вземане. Ключът е гъвкавостта: можете да изберете кога да изтеглите парите, да ги върнете и да повторите транзакцията, стига да отговаряте на условията, които включват плащане навреме и в пълен размер. Прочетете, за да научите как работи кредитната линия и кога може да е добър вариант за вас.
Как работи кредитната линия?
Като цяло можете да изберете да кандидатствате за заем или кредитна линия. Със заем получавате цяла сума пари и започвате да плащате лихва веднага, независимо кога ще я използвате.
Вместо това, кредитната линия ви дава достъп до фиксирана сума пари, която можете да вземете назаем, когато имате нужда, без да плащате лихва, докато действително не вземете пари назаем.
Има бизнес кредитни линии, но този път ще разгледаме кредитните линии за лична употреба. Това са основните му характеристики:
Личните кредитни линии обикновено не са обезпечени, което означава, че не е нужно да предлагате активи в замяна, за да ги получите. Обезпечената кредитна линия, от друга страна, е обезпечена с актив, като вашия дом или спестовна сметка.
Когато кандидатствате за кредитна линия, наличието на добри кредитни резултати може да ви помогне да се класирате за по-нисък годишен процент. Но имайте предвид, че някои кредитни линии може да ви начисляват такси, както и да ограничават сумата пари, която можете да заемате.
След като се класирате за кредитната линия, ще имате определен период от време, известен като „период на теглене“, през който можете да теглите пари от сметката. Периодът на оттегляне може да продължи няколко години.
Когато сте готови да заемете пари, банката може да ви предостави специални чекове, карта или да прехвърли парите по вашата банкова сметка.
След като вземете пари назаем чрез вашата кредитна линия, ще започне да се натрупва лихва и ще трябва да започнете да правите поне минималните плащания, които ще бъдат добавени обратно към вашата налична кредитна линия, докато ги правите.
След като вашият период на теглене приключи, ще започнете период на амортизация, в който ще имате определено време за изплащане на остатъчното салдо.
Неща, които трябва да имате предвид: Извършването само на минимални плащания може да ви струва повече лихви в дългосрочен план.
Как една кредитна линия може да повлияе на моите кредитни резултати?
Като част от процеса на кандидатстване за кредитна линия, заемодателят може да извърши твърда проверка на вашите кредитни отчети, което може временно да намали няколко точки в кредитния ви рейтинг.
След като кредитната линия бъде одобрена и вие я приемете, тя обикновено се показва във вашите кредитни отчети като нов акаунт.
Ако никога не използвате наличен кредит или използвате само малък процент от общата налична сума, можете да намалите процента на усвояване на кредита и да подобрите кредитните си резултати. Вашият процент на използване представлява сумата на наличния кредит, който използвате във всеки даден момент. Заемането на висок процент от вашата кредитна линия може да увеличи процента ви на използване, което може да навреди на кредитния ви рейтинг.
Вашето кредитно състояние може да бъде засегнато, ако правите забавени плащания.